Sierra Asesorías & Bienestar - Escuela de Negocios
domingo, 22 de junio de 2025
viernes, 13 de junio de 2025
Promissory Notes: Inversión Segura y Rentabilidad Sostenible
5 Claves para Invertir en Notas Hipotecarias y Maximizar tu Rentabilidad
5 Keys to Investing in Mortgage Notes and Maximizing Your Returns
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Convierte la incertidumbre económica en una oportunidad segura y sostenible
Turn economic uncertainty into a secure and sustainable opportunity
En un entorno donde la inflación, la devaluación de monedas y la inestabilidad de los mercados financieros impactan la rentabilidad de las inversiones tradicionales, las Notas Hipotecarias se presentan como una alternativa sólida y rentable para quienes buscan ingresos pasivos, protección patrimonial y un propósito social.
In an environment where inflation, currency devaluation, and financial market instability impact the profitability of traditional investments, Promissory Notes present themselves as a solid and profitable alternative for those seeking passive income, asset protection, and a social purpose.
A continuación, te presentamos 5 claves para invertir de forma inteligente en Notas Hipotecarias (Promissory Notes) en Estados Unidos y sacar el máximo provecho a tu capital, especialmente si estás en búsqueda de mayor estabilidad desde países como Colombia u otras economías emergentes.
Below, we present 5 keys to investing intelligently in U.S. promissory notes and getting the most out of your capital, especially if you're seeking greater stability in countries like Colombia or other emerging economies.
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| Inversión Segura en Estados Unidos | Safe Investment in the United States |
1. Comprende qué es una Nota Hipotecaria | Understand what a Promissory Note is
Una Nota Hipotecaria (o Promissory Note) es un documento legal que representa la promesa de un comprador de vivienda a pagar una deuda hipotecaria bajo condiciones específicas (tasa de interés, plazos y pagos mensuales). Cuando compras una nota, te conviertes en el acreedor, es decir, en quien recibe los pagos con intereses en lugar del banco.
👉 Es una forma de invertir en deuda respaldada por propiedad raíz, con retornos predecibles y control sobre el activo subyacente (la casa o propiedad). | It is a way to invest in debt backed by real estate, with predictable returns and control over the underlying asset (the house or property).
2. Define tu estrategia de inversión | Define your investment strategy: notas performing vs. non-performing
Existen dos tipos principales de notas | There are two main types of notes:
Performing Notes: Son aquellas en las que el deudor está cumpliendo sus pagos. Son más estables, generan ingresos constantes y suelen tener menor riesgo | These are those in which the debtor is meeting their payments. They are more stable, generate constant income, and usually have lower risk.
Non-Performing Notes: Son aquellas en mora. Aunque son más riesgosas, pueden adquirirse a menor precio y luego reestructurarse o ejecutar la propiedad para maximizar la rentabilidad | These are those in default. Although they are riskier, they can be acquired at a lower price and then restructured or foreclosed on to maximize profitability.
📌 Una estrategia equilibrada puede incluir ambas, dependiendo de tu perfil de riesgo, experiencia y objetivos de retorno | A balanced strategy can include both, depending on your risk profile, experience and return objectives.
3. Evalúa la propiedad y al prestatario |
Antes de adquirir una nota, es clave analizar | Before purchasing a note, it is key to analyze:
- El valor actual del inmueble y su ubicación | The current value of the property and its location (loan-to-value ratio).
- El historial de pagos del deudor | The debtor's payment history.
- La documentación legal: escritura, contrato de la nota, seguros, impuestos | Legal documentation: deed, contract, insurance, taxes.
🔎 Un análisis adecuado mitiga riesgos y asegura que estás invirtiendo en una nota con respaldo real y condiciones favorables | Proper analysis mitigates risks and ensures that you are investing in a note with real backing and favorable conditions.
4. Apóyate en un equipo experto y alianzas confiables |
La compra de notas hipotecarias requiere conocimiento del sistema legal y fiscal de EE. UU., así como acceso a carteras confiables. Trabajar con una firma especializada, como RTO ENTERPRISES LLC, te permite acceder a notas verificadas, con estructuras sólidas de seguimiento, gestión de cobros, garantías y asesoría legal.
💡 Recuerda: una buena alianza es clave para escalar tu inversión y diversificar portafolios | Remember: a good alliance is key to scaling your investment and diversifying portfolios.
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5. Invierte con propósito: impacto social y rentabilidad |
Al invertir en notas hipotecarias, también estás ayudando a personas reales a tener acceso a una vivienda digna sin depender del sistema bancario tradicional. Muchos de nuestros clientes son familias trabajadoras o madres solteras que construyen su sueño americano gracias a este modelo inclusivo.
✔️ Así, tu inversión no solo te genera ingresos pasivos, sino que transforma vidas, lo que fortalece tu legado personal y empresarial | This way, your investment not only generates passive income, but also transforms lives, strengthening your personal and business legacy.
¿Estás listo para hacer que tu dinero trabaje para ti?
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Invertir en Notas Hipotecarias es una decisión informada, rentable y ética. Si buscas protección contra la inflación, ingresos estables y un propósito real, esta puede ser tu mejor jugada financiera.
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Fuentes consultadas:
Créditos imágenes: pixabay, freepik
American Association of Private Lenders. (2024). The basics of investing in mortgage notes. Recuperado de https://aaplonline.com
BiggerPockets. (2023). Note investing: A complete guide. Recuperado de https://www.biggerpockets.com/guides/note-investing
Investopedia. (2024). Promissory Note. Recuperado de https://www.investopedia.com/terms/p/promissorynote.asp
Paperstac. (2023). What is mortgage note investing? Recuperado de https://www.paperstac.com
Forbes. (2022). Alternative investments: Mortgage notes explained. Recuperado de https://www.forbes.com
jueves, 3 de abril de 2025
Oportunidad emergente de inversión: Sector Odontológico
Tendencias en la Odontología para 2025: Oportunidades de Inversión
La odontología está experimentando una transformación significativa impulsada por avances tecnológicos y cambios en las expectativas de los pacientes.
Identificar y comprender estas tendencias es esencial para profesionales e inversores que buscan capitalizar las oportunidades emergentes en el sector dental. A continuación, se destacan las
principales tendencias previstas para 2025 y sus oportunidades de inversión
asociadas.
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1. Digitalización y Tecnología Avanzada
La adopción de tecnologías digitales, como la impresión 3D, está revolucionando la odontología. Esta tecnología permite la fabricación precisa y personalizada de dispositivos dentales, desde modelos hasta implantes, mejorando la eficiencia y reduciendo costos. Invertir en empresas que desarrollan o utilizan impresión 3D en odontología representa una oportunidad prometedora.
2. Odontología Mínimamente Invasiva
Existe una creciente demanda de procedimientos menos invasivos que preserven la mayor cantidad posible de tejido dental natural. Las técnicas mínimamente invasivas no solo mejoran la experiencia del paciente, sino que también reducen los tiempos de recuperación. Empresas que innovan en este ámbito ofrecen oportunidades atractivas para inversores.
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Odontología Estética |
3. Salud Bucal Integral
La conexión entre la salud bucal y la salud
general está ganando reconocimiento. Los dentistas están adoptando enfoques
holísticos que consideran el bienestar completo del paciente. Esta tendencia
abre oportunidades para inversiones en servicios integrales de salud que incluyan la atención dental como componente clave.
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Turismo dental en Colombia, Odontología estética, Salud bucal integral |
4. Inteligencia Artificial y Robótica
La incorporación de la inteligencia artificial - IA y la robótica está optimizando diagnósticos y tratamientos en odontología. Estas tecnologías mejoran la precisión y eficiencia, reduciendo errores humanos. Invertir en startups que desarrollan soluciones de IA y robótica para el sector dental puede ser altamente rentable.
5. Estética Dental y Diseño de Sonrisa
La demanda de procedimientos estéticos, como el diseño de sonrisas con carillas de porcelana o resinas, está en auge. Estos tratamientos transforman la apariencia dental en poco tiempo, atrayendo a pacientes que buscan mejoras estéticas rápidas. Clínicas especializadas en estética dental representan oportunidades lucrativas de inversión.
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¿Cómo invertir en clínicas odontológicas? |
El panorama de la odontología en 2025 estará marcado por la integración de tecnologías avanzadas y un enfoque centrado en el paciente brindando la oportunidad de generar estrategias innovadoras que optimicen recursos y maximicen ganancias para la continuidad del negocio y su rentabilidad.
Los inversores que identifiquen y aprovechen estas tendencias podrán beneficiarse de un sector en constante evolución y crecimiento.
"Contáctanos para conocer más sobre inversiones en odontología"
Referencia consultadas:
https://econexia.com/es/contenidos-articulo/industria-y-medio-ambiente/1434/El-futuro-de-la-odontologia-tecnologias-que-transforman
https://arizonadentalspecialists.com/es/2025-dental-trends-in-arizona-whats-new-in-oral-health/
https://www.portafolio.co/tendencias/sociales/los-procedimientos-esteticos-que-impondran-la-tendencia-en-2025-621351?
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sábado, 29 de marzo de 2025
¡Comprar casa sin crédito bancario!
¿Qué es el programa Rent2Own y cómo pueden ayudarte a tener casa propia?
Tener casa propia es un sueño para muchas personas, pero los bancos tradicionales suelen imponer requisitos estrictos que dificultan el acceso a créditos hipotecarios. Sin embargo, existe una alternativa financiera que puede facilitarte el camino: El Programa Rent2Own. En este artículo, te explicaremos qué son, cómo funcionan y por qué podrían ser la solución ideal para lograr tu objetivo de ser propietario.
¿Qué es el programa Rent2Own?
Es un acuerdo legal en el que el comprador de una propiedad se compromete a realizar pagos a plazos directamente al vendedor o a un inversor, en lugar de depender de un banco. Este modelo de financiamiento ofrece mayor flexibilidad y accesibilidad para personas, familias, madres solteras y cualquier persona que busque adquirir vivienda sin las barreras tradicionales del sistema bancario.
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Beneficios del programa Rent2Own para comprar vivienda
1. Accesibilidad financiera
Si no calificas para un préstamo bancario debido a historial crediticio o ingresos variables, pudiendo ser una solución viable, ya que los requisitos son más flexibles.
2. Proceso más rápido y sencillo
A diferencia de los préstamos tradicionales, este sistema reduce la burocracia y agiliza la compra de vivienda, permitiendo acuerdos directos entre comprador y vendedor.
3. Menores costos y tasas de interés competitivas
Al eliminar intermediarios financieros, puedes encontrar mejores condiciones de pago con tasas de interés más favorables.
4. Mayor oportunidad de personalización en los términos del acuerdo
Permiten acuerdos flexibles, adaptados a las necesidades del comprador, facilitando planes de pago ajustados a tu realidad financiera.
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Rentar vs. Comprar |
¿Cómo funciona este modelo de financiamiento?
- Encuentra una propiedad: Busca una vivienda disponible bajo el esquema Rent2Own.
- Negocia los términos: Define con el vendedor o el inversor los plazos, tasa de interés y monto de pago.
- Firma el acuerdo: Una vez acordados los términos, se formaliza un contrato legal.
- Realiza los pagos: Cumple con los pagos según lo establecido y al finalizar el plazo, la vivienda será completamente tuya.
¿Es una opción segura?
Es un instrumento financiero reconocido y regulado legalmente en Estados Unidos. Sin embargo, es recomendable contar con asesores especializados para garantizar que el proceso se realice de manera segura y transparente.
"Porque un hogar no es solo un lugar, es la base de un futuro mejor"
Una alternativa viable y accesible para aquellas personas que desean adquirir vivienda sin depender de bancos tradicionales.
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Si quieres explorar esta opción y descubrir cómo puede beneficiarte, ¡Nosotros podemos ayudarte!
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Fuentes consultadas:
Créditos imágenes: pixabay, freepik
Compass Mortgage. (s.f.). Nota hipotecaria. Recuperado de https://www.compmort.com/es/glossary/mortgage-note/
Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (s.f.). 100 preguntas y respuestas acerca de la compra de una vivienda. Recuperado de https://www.hud.gov/espanol/topics/100QandAforHomebuyers
Federal Deposit Insurance Corporation. (s.f.). Hipotecas. Recuperado de https://www.fdic.gov/espanol/hipotecas
USA.gov. (s.f.). Programas de préstamos y asistencia hipotecaria del Gobierno para comprar vivienda. Recuperado de https://www.usa.gov/es/programas-asistencia-hipotecaria-gobierno
Consolidated Credit. (s.f.). Términos utilizados en vivienda y en crédito hipotecario. Recuperado de https://www.consolidatedcredit.org/es/consejeria-viviendas/glosario-sobre-hipotecas-y-viviendas/
USC Credit Union. (s.f.). Compradores de Vivienda Por Primera Vez. Recuperado de https://www.usccreditunion.org/es/home-loans/first-time-home-buyers/
Rocket Mortgage. (s.f.). Una guía para los estados de cuenta para tu hipoteca. Recuperado de https://www.rocketmortgage.com/es/learn/estados-de-cuenta
Consumer Financial Protection Bureau. (s.f.). ¿Qué significa "total de pagos" cuando se obtiene una hipoteca?. Recuperado de https://www.consumerfinance.gov/es/obtener-respuestas/que-significa-total-de-pagos-cuando-se-obtiene-una-hipoteca-es-1925/
Bank of America. (s.f.). Préstamos hipotecarios para viviendas. Recuperado de https://www.bankofamerica.com/mortgage/home-mortgage/es/
Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington. (s.f.). Guía para préstamos hipotecarios. Recuperado de https://dfi.wa.gov/sites/default/files/publications/guidehome-loans_es.pdf
Abogado.com. (s.f.). ¿Qué es una hipoteca en Estados Unidos?. Recuperado de https://www.abogado.com/recursos/propiedades-inmobiliarias/hipoteca/
IDB Global Federal Credit Union. (s.f.). Seis beneficios de comprar una propiedad de inversión. Recuperado de https://www.idbglobalfcu.org/benefits-of-investment-property-spanish.htm
Consumer Financial Protection Bureau. (s.f.). ¿Qué es una Estimación del Préstamo?. Recuperado de https://www.consumerfinance.gov/es/obtener-respuestas/que-es-una-estimacion-del-prestamo-es-1995/
Wells Fargo. (s.f.). Préstamos y programas para compradores de casa por primera vez. Recuperado de https://www.wellsfargo.com/es/mortgage/buying-a-house/first-time-home-buyer/
Bank of America. (s.f.). Préstamos para vivienda y las tasas actuales de Bank of America. Recuperado de https://www.bankofamerica.com/mortgage/es/
Servicio de Impuestos Internos de EE. UU. (s.f.). Beneficios tributarios para dueños de casas. Recuperado de https://www.irs.gov/es/newsroom/tax-benefits-for-homeowners
Curbelo Law. (s.f.). Tipos de préstamos hipotecarios en Estados Unidos. Recuperado de https://curbelolaw.com/es/tipos-de-prestamos-hipotecarios-en-estados-unidos/
viernes, 21 de marzo de 2025
LAS NOTAS HIPOTECARIAS - PROMISSORY NOTES
Introducción a las Notas Hipotecarias
¿Qué son y cómo funcionan?
Las notas hipotecarias, también conocidas como
pagarés hipotecarios, son documentos legales que representan la promesa de un
prestatario de devolver un préstamo utilizado para adquirir una propiedad. En este
acuerdo se establecen los términos del préstamo, el monto, la tasa de
interés, la forma y el calendario de pagos, así como todas las implicaciones en caso de incumplimiento. Igualmente, se encuentran respaldadas por una hipoteca, lo que significa que el
prestamista tiene un derecho legal sobre la propiedad en caso de que el prestatario
no cumpla con sus obligaciones.
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Notas Hipotecarias, una gran opción de inversión segura |
Tipos de Notas Hipotecarias
Existen diversos tipos de notas hipotecarias, lo cual obedece a las características del préstamo y las necesidades del
prestatario:
- Hipoteca de tasa fija
La tasa de interés permanece constante durante toda la vida del préstamo, lo que proporciona pagos mensuales predecibles.
- Hipoteca de tasa ajustable - ARM
La tasa de interés puede variar en períodos específicos según las condiciones del mercado, lo que puede resultar en pagos mensuales fluctuantes.
- Hipoteca de interés solamente
Durante un período inicial, el prestatario paga solo los intereses del préstamo, seguido de pagos que incluyen el principal e intereses, lo que puede aumentar significativamente las cuotas mensuales en el futuro.
- Hipoteca de pago global
Después de un período de pagos mensuales bajos o solo de intereses, se requiere un pago único y grande para saldar el préstamo.
Beneficios de Invertir en Notas Hipotecarias
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Incrementa tu inversión con seguridad |
La inversión en notas hipotecarias ofrece
varias ventajas:
Ingresos pasivos
Los
inversores reciben pagos regulares de intereses, lo que genera un flujo
constante de ingresos.
Diversificación
Añadir notas hipotecarias a una cartera de inversiones puede reducir el
riesgo general al diversificar las fuentes de ingresos.
Seguridad
Las notas están respaldadas por bienes
raíces, lo que proporciona una garantía tangible en caso de incumplimiento
del prestatario.
Potencial de rentabilidad
Dependiendo de la tasa de interés y las condiciones del mercado, las notas hipotecarias pueden ofrecer rendimientos atractivos en comparación con otras inversiones de renta fija.
Consideraciones al Invertir
Antes de invertir en notas hipotecarias, es
crucial evaluar:
- Calidad del prestatario:
Analizar la solvencia y el historial crediticio del prestatario para
minimizar el riesgo de incumplimiento.
- Valor de la propiedad:
Asegurarse de que el valor del inmueble respalde adecuadamente el monto
del préstamo.
- Términos del préstamo:
Comprender completamente las condiciones de la nota, incluyendo la tasa de
interés, el plazo y cualquier cláusula específica que pueda afectar la
inversión.
👉La inversión en notas hipotecarias a través de Sierra Asesorías & Bienestar y RTO ENTERPRISES LLC es una estrategia efectiva para generar ingresos y diversificar una cartera, pasivos y futuros, con un propósito de apoyar a muchas familias y personas a tener casa propia.
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Fuentes consultadas
- Compass Mortgage. (s. f.). Nota hipotecaria. Recuperado
de https://www.compmort.com/es/glossary/mortgage-note/
- BBVA. (2025). Cédulas hipotecarias, ¿cómo son y qué tipos hay?
Recuperado de https://www.bbva.es/finanzas-vistazo/ef/hipotecas/cedulas-hipotecarias.html
- Curbelo Law. (2024). Tipos de préstamos hipotecarios en Estados Unidos. Recuperado de https://curbelolaw.com/es/tipos-de-prestamos-hipotecarios-en-estados-unidos/
- https://www.freepik.es/autor/user6702303
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domingo, 19 de enero de 2025
¿Por qué Invertir en Bienes Raíces?
¿Por qué Invertir en Bienes Raíces es Más Seguro que Otras Opciones?
Cuando se trata de invertir, la seguridad y la estabilidad son dos de los factores más importantes a considerar. Entre las múltiples alternativas disponibles, invertir en bienes raíces destaca como una de las opciones más seguras y rentables a largo plazo. En este artículo, exploramos las razones que hacen de la inversión inmobiliaria una decisión estratégica para quienes buscan estabilidad financiera y un crecimiento sostenido.
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| Inversiones Rentables |
1. Estabilidad del mercado inmobiliario
A diferencia de los mercados
financieros que son altamente volátiles, el mercado inmobiliario tiende a ser
más estable. Las propiedades no experimentan fluctuaciones extremas en su
valor, lo que las convierte en un refugio seguro para los inversionistas.
Por ejemplo, durante
períodos de incertidumbre económica, los bienes raíces suelen mantener su valor
e incluso aumentarlo debido a la creciente demanda de vivienda o espacios
comerciales.
2. Generación de ingresos pasivos
Una de las mayores ventajas
de invertir en bienes raíces es la posibilidad de generar ingresos pasivos a
través del alquiler. Ya sea una propiedad residencial, comercial o turística,
puedes obtener ingresos constantes mientras el valor del inmueble se incrementa
con el tiempo.
Según el National
Association of Realtors (2023), las propiedades de alquiler en zonas
urbanas y turísticas en Estados Unidos tienen una tasa de ocupación promedio
superior al 90%, lo que garantiza un flujo de efectivo estable para los
propietarios. Adicionalmente, invertir en propiedades inmobiliarias en Colombia
permite obtener ingresos pasivos a través del arrendamiento, entre otras
estrategias innovadoras potencialmente generadoras de mayores ingresos. Según
datos de la Federación Colombiana de Lonjas de Propiedad Raíz (Fedelonjas), el
arriendo de propiedades puede generar una renta mensual que oscila entre el
0,4% y 0,6% del valor del inmueble. Este flujo constante de ingresos contribuye
a la estabilidad financiera del inversionista.
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3. Apreciación a largo plazo
El valor de las propiedades
tiende a aumentar con el tiempo, especialmente en áreas con alta demanda y
desarrollo económico. Esto significa que tu inversión no solo te genera
ingresos, sino que también se revaloriza, asegurando un patrimonio creciente.
Un ejemplo notable es el
mercado inmobiliario en ciudades como Miami, Nueva York y Los Ángeles, donde
las propiedades han visto un incremento de valor promedio del 6% anual durante
la última década (U.S. Housing Market Report, 2023). Así mismo, el mercado
inmobiliario colombiano ha mostrado una tendencia positiva en la valorización
de las propiedades. Durante el primer trimestre de 2023, la industria
inmobiliaria experimentó un crecimiento del 1,9% en comparación con el mismo
período del año anterior, superando la tasa de crecimiento anual del cuarto
trimestre de 2022, que fue del 1,7%. Para lo cual algunos integrantes del
sector inmobiliario afirman que esta apreciación constante incrementa el valor
del patrimonio del inversionista a lo largo del tiempo.
4. Control sobre tu inversión
A diferencia de otros
activos, los bienes raíces te brindan control total sobre tu inversión. Puedes
decidir cómo administrar la propiedad, renovarla para aumentar su valor o
utilizarla según tus necesidades. Este nivel de control es único y atractivo
para quienes buscan involucrarse activamente en la gestión de su inversión.
5. Diversificación del portafolio
Los bienes raíces son una
excelente forma de diversificar tu portafolio de inversiones. Al incluir
propiedades dentro de tus activos, reduces el riesgo general al no depender
exclusivamente de mercados financieros.
Además, invertir en bienes raíces en el extranjero, para el caso de Estados Unidos, no solo diversifica tus ingresos, sino que también te abre las puertas a oportunidades en mercados internacionales. Es sabido entonces que incluir bienes raíces en un portafolio de inversiones permite diversificar y mitigar riesgos asociados a otros mercados más volátiles. La diversificación geográfica, invirtiendo en propiedades ubicadas en diferentes ciudades o regiones de Colombia, y la variedad en tipos de propiedades, como viviendas, locales comerciales u oficinas, fortalecen el portafolio del inversionista.
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6. Ventajas fiscales
En muchos países, incluida
Estados Unidos, los inversionistas inmobiliarios pueden acceder a beneficios
fiscales como deducciones por intereses hipotecarios, depreciación de
propiedades y gastos operativos. Estas ventajas permiten reducir la carga
tributaria y aumentar la rentabilidad neta de la inversión.
Por su parte, el gobierno colombiano ofrece
incentivos fiscales para promover la inversión en el sector inmobiliario. Estos
beneficios incluyen deducciones fiscales sobre los impuestos a la renta
relacionados con la inversión en vivienda, así como exenciones de impuestos
sobre ciertos aspectos de la propiedad inmobiliaria; aumentando con ello la
rentabilidad neta de la inversión
Por tanto, Invertir en
bienes raíces no solo es una decisión segura, sino también estratégica. Con
beneficios que incluyen estabilidad, generación de ingresos pasivos,
apreciación del valor, control y ventajas fiscales, esta opción sigue siendo
una de las más atractivas para quienes buscan crecer su patrimonio con
confianza.
Nosotros entendemos la
importancia de tomar decisiones informadas al invertir. Nuestro equipo está
aquí para ayudarte a encontrar propiedades exclusivas que se adapten a tus
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Referencias bibliográficas consultadas
National Association of Realtors. (2023). Rental
Market Trends and Insights.
U.S. Housing Market Report. (2023). Annual
Home Value Appreciation Analysis.
Investopedia. (2023). The Advantages of
Real Estate Investment.
Fedelonjas. (2024). El arriendo de propiedades
en Colombia. Recuperado de infobae
OIKOS Inmobiliaria. (2023). Cifras del
comportamiento del mercado inmobiliario en Colombia. Recuperado de Oikos Inmobiliaria
Urbatichomes. (2024). Cómo diversificar tu
cartera de inversión con bienes raíces en Colombia. Recuperado de Urbatic Homes
Baus SAS. (2023). Razones para seguir
invirtiendo en vivienda en Colombia. Recuperado de Baus SAS
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